1. APRESENTAÇÃO

O IRCF - Índice de Risco de Colapso Financeiro é uma metodologia proprietária de inteligência preditiva voltada à análise de solvência, monitoramento de risco financeiro e prevenção de colapsos empresariais.

A metodologia é apresentada, operacionalizada e divulgada por meio da plataforma digital Termômetro Financeiro, disponível em termometrofinanceiro.com.br, ambiente eletrônico destinado à disponibilização de conteúdos técnicos, análises, indicadores, relatórios, monitoramento de risco, inteligência financeira e demais funcionalidades relacionadas ao IRCF.

Desenvolvido por Fernando Colares — CEO do Imobanco, advogado e contador — o IRCF integra tecnologia financeira, análise jurídica, contábil e operacional para geração de indicadores preditivos destinados à preservação de valor, recuperação empresarial e gestão estratégica de risco.

A plataforma Termômetro Financeiro e a metodologia IRCF contam com apoio institucional e patrocínio do Imobanco, empresa integrante do ecossistema de desenvolvimento do projeto.

A metodologia opera por meio de score contínuo de 0 a 100, utilizando variáveis financeiras, operacionais e jurídicas para prever deterioração financeira e potenciais eventos de insolvência com antecedência estimada entre 6 e 18 meses.

O presente Termo de Uso regula o acesso e a utilização da plataforma, sistemas, relatórios, algoritmos, metodologias, indicadores, conteúdos, serviços e funcionalidades disponibilizados pelo termometrofinanceiro.com.br (“Plataforma”), iniciativa voltada à inteligência preditiva, análise de solvência, monitoramento financeiro, avaliação de risco e suporte à tomada de decisão empresarial.

Ao acessar, navegar, contratar ou utilizar quaisquer funcionalidades da plataforma Termômetro Financeiro, incluindo sistemas, relatórios, conteúdos, ferramentas analíticas e funcionalidades relacionadas ao termometrofinanceiro.com.br, o usuário declara ter lido, compreendido e concordado integralmente com os presentes Termos de Uso e com a Política de Privacidade.

Caso o usuário não concorde com quaisquer das disposições previstas neste instrumento, deverá interromper imediatamente a utilização da Plataforma.

1.1. OPERADORA DA PLATAFORMA

A plataforma Termômetro Financeiro é de titularidade e operação exclusiva da FPF PARTICIPAÇÕES E INVESTIMENTOS LTDA., pessoa jurídica de direito privado, inscrita no CNPJ nº 07.319.394/0001-94, com sede em Natal/RN, doravante denominada "TERMÔMETRO FINANCEIRO" ou "PLATAFORMA".

A FPF atua como controladora dos dados pessoais tratados no âmbito da Plataforma, nos termos da Lei nº 13.709/2018 (LGPD).

A metodologia IRCF foi criada por Fernando Colares, sendo atualmente explorada comercialmente pela FPF PARTICIPAÇÕES E INVESTIMENTOS LTDA., detentora dos respectivos direitos patrimoniais de exploração econômica.

2. DEFINIÇÕES

Para fins deste instrumento, consideram-se:

IRCF - Índice de Risco de Colapso Financeiro: metodologia proprietária de inteligência preditiva destinada à análise de risco financeiro, solvência e indicadores econômicos. O IRCF constitui um método de diagnóstico financeiro voltado à identificação de pressão financeira estrutural, risco de deterioração e potenciais cenários de colapso financeiro.

Termômetro Financeiro: plataforma digital disponível em termometrofinanceiro.com.br, destinada à operacionalização, apresentação, monitoramento e disponibilização dos serviços, conteúdos e funcionalidades vinculados ao IRCF.

Diagnóstico: processo de coleta, análise e interpretação de informações financeiras, operacionais, jurídicas e comportamentais para cálculo do índice IRCF.

Índice Calculado: resultado técnico apurado a partir da composição dos fatores analisados pelo método IRCF.

Usuário: toda pessoa física ou jurídica que acesse, utilize ou contrate os serviços da Plataforma.

Dados: quaisquer informações inseridas, processadas, armazenadas ou analisadas pela Plataforma.

Relatórios: documentos, análises, indicadores, dashboards, pareceres estatísticos, métricas ou resultados disponibilizados ao usuário.

Conteúdo Proprietário: metodologias, algoritmos, modelos preditivos, marcas, códigos, relatórios, textos, gráficos e demais ativos intelectuais da Plataforma.

3. OBJETO

A plataforma Termômetro Financeiro possui como finalidade disponibilizar ferramentas de inteligência preditiva, gestão de solvência e monitoramento de risco corporativo baseadas na metodologia IRCF.

Os serviços disponibilizados pela plataforma poderão ser oferecidos gratuitamente aos usuários, sem cobrança inicial para acesso às funcionalidades básicas, análises, conteúdos institucionais, relatórios ou ferramentas vinculadas ao IRCF, ressalvada a possibilidade de futura implementação de funcionalidades premium, serviços especializados, planos corporativos ou soluções avançadas.

O termometrofinanceiro.com.br foi desenvolvido com o propósito de transformar dados financeiros dispersos em diagnósticos claros, acessíveis e acionáveis, permitindo que empresas antecipem crises financeiras antes que se tornem irreversíveis.

A metodologia busca traduzir conceitos financeiros complexos em indicadores compreensíveis, permitindo que empresários, gestores, investidores, parceiros comerciais e instituições possam interpretar riscos de deterioração financeira de forma objetiva.

O termometrofinanceiro.com.br estrutura sua metodologia com base em:

• score preditivo contínuo de 0 a 100;

• matriz de ponderação composta por dimensões financeiras, operacionais e jurídicas;

• pesos dinâmicos ajustados conforme CNAE, porte empresarial e indicadores macroeconômicos, incluindo taxa SELIC;

• sistema de early warning;

• gatilhos automáticos de monitoramento;

• relatórios preventivos de solvência;

• classificação em cinco faixas progressivas de risco;

• alertas acionáveis para prevenção de deterioração financeira;

• monitoramento contínuo da saúde financeira empresarial.

A metodologia poderá considerar, entre outros elementos:

• nível de endividamento;

• capacidade de geração de caixa;

• custo médio das dívidas;

• histórico de inadimplência;

• existência de processos judiciais relacionados a obrigações financeiras;

• tendência futura de faturamento;

• pressão financeira operacional;

• indicadores de sustentabilidade econômica;

• comportamento financeiro e operacional.

A Plataforma poderá incluir:

• análise de indicadores financeiros;

• monitoramento de risco econômico;

• classificação de solvência;

• avaliação estatística e probabilística;

• emissão de relatórios técnicos;

• organização de dados financeiros;

• acompanhamento de métricas empresariais;

• geração de alertas e indicadores de risco;

• apoio à tomada de decisões corporativas;

• autoavaliações periódicas;

• ferramentas de prevenção de crise;

• análise de parceiros, fornecedores e clientes.

Os serviços possuem caráter informativo, analítico e tecnológico, não constituindo garantia de resultado financeiro, econômico ou empresarial.

4. ELEGIBILIDADE E CADASTRO

O acesso à Plataforma poderá exigir cadastro prévio.

O diagnóstico termometrofinanceiro.com.br poderá ser utilizado por:

• pessoas físicas;

• empresários e administradores;

• pequenas, médias e grandes empresas;

• empresas em recuperação extrajudicial ou judicial;

• contadores;

• advogados;

• consultores;

• assessores financeiros;

• profissionais que necessitem avaliar risco financeiro de terceiros.

O usuário declara que:

• possui capacidade civil e legitimidade para contratar;

• fornecerá informações verdadeiras, atualizadas e completas;

• manterá a confidencialidade de suas credenciais de acesso;

• será integralmente responsável pelas atividades realizadas em sua conta.

O usuário reconhece que a confiabilidade do diagnóstico depende diretamente da precisão, consistência e veracidade das informações fornecidas.

A Plataforma poderá solicitar documentação complementar para validação cadastral, prevenção à fraude, compliance regulatório e segurança da informação.

5. UTILIZAÇÃO DA PLATAFORMA

O usuário compromete-se a utilizar a Plataforma de forma ética, legal e compatível com sua finalidade.

O termometrofinanceiro.com.br possui finalidade diagnóstica, preventiva, educativa e estratégica, funcionando como ferramenta de apoio à tomada de decisão financeira, operacional, jurídica e empresarial.

O diagnóstico disponibilizado poderá incluir:

• faixa de risco;

• leitura estratégica do resultado;

• identificação de fatores críticos;

• fatores que elevaram o índice;

• fatores que contribuíram para redução do risco;

• recomendações preventivas;

• sugestões de reorganização financeira.

O usuário reconhece que o termometrofinanceiro.com.br:

• não constitui score de crédito tradicional;

• não substitui contador, advogado, auditor, consultor ou assessor especializado;

• não representa certificação oficial;

• não garante solvência futura;

• não elimina riscos financeiros.

O método foi estruturado para integrar fatores financeiros, operacionais e jurídicos em lógica preditiva voltada à antecipação de deterioração financeira.

É vedado:

• utilizar a Plataforma para fins ilícitos;

• inserir dados falsos, fraudulentos ou enganosos;

• tentar acessar áreas restritas sem autorização;

• realizar engenharia reversa, cópia, reprodução ou exploração indevida do sistema;

• transmitir vírus, malwares ou códigos maliciosos;

• violar direitos de propriedade intelectual;

• compartilhar acesso com terceiros sem autorização.

A violação destas regras poderá ensejar a suspensão ou cancelamento do acesso, sem prejuízo das medidas judiciais cabíveis.

6. NATUREZA DAS ANÁLISES E LIMITAÇÃO DE RESPONSABILIDADE

O IRCF constitui metodologia preditiva proprietária baseada em inteligência estatística, análise de solvência e modelagem de risco sistêmico empresarial.

O índice possui natureza preventiva, diagnóstica e operacional, buscando antecipar cenários de deterioração financeira e potenciais eventos de insolvência.

As análises, indicadores, classificações e relatórios disponibilizados pela Plataforma possuem natureza estimativa, probabilística e preditiva, baseando-se em modelos estatísticos, dados fornecidos pelos usuários, dados públicos, parâmetros econômicos e metodologias próprias.

O sistema poderá operar com monitoramento contínuo e gatilhos automáticos de alerta, incluindo:

• reavaliações periódicas de variáveis financeiras, operacionais e jurídicas;

• alertas decorrentes de variações relevantes do índice;

• notificações emergenciais;

• relatórios preventivos periódicos;

• classificação progressiva em faixas de risco.

As faixas de classificação do IRCF possuem caráter meramente indicativo e poderão compreender:

• baixo risco;

• risco moderado;

• risco relevante;

• alto risco;

• risco crítico.

Cada faixa poderá sugerir ações preventivas, corretivas ou estratégicas, sem que isso constitua garantia de resultado.

As classificações de risco possuem caráter indicativo e não representam certificação oficial de solvência, crédito ou continuidade operacional.

O termometrofinanceiro.com.br não garante:

• ausência de risco financeiro;

• solvência futura;

• estabilidade econômica;

• retorno financeiro;

• continuidade operacional de empresas analisadas;

• exatidão absoluta dos resultados;

• eliminação de riscos de inadimplência ou falência.

As informações disponibilizadas não constituem:

• consultoria jurídica;

• recomendação de investimento;

• auditoria independente;

• garantia financeira;

• parecer contábil definitivo;

• classificação oficial de crédito.

O usuário reconhece que toda decisão empresarial, financeira, contratual ou estratégica será tomada sob sua exclusiva responsabilidade.

Na máxima extensão permitida pela legislação aplicável, o IRCF não responderá por:

• perdas financeiras;

• lucros cessantes;

• danos indiretos;

• prejuízos decorrentes de decisões tomadas com base nos relatórios;

• indisponibilidade temporária do sistema;

• falhas decorrentes de terceiros;

• eventos de força maior ou caso fortuito.

7. PROPRIEDADE INTELECTUAL

O IRCF constitui metodologia proprietária protegida pelas legislações brasileiras de propriedade intelectual, direitos autorais e software.

Todos os direitos relativos à Plataforma pertencem exclusivamente ao autor, podendo a critério desse, serem cedidos a outros titulares e/ou licenciadores.

Incluem-se, entre outros:

• marcas;

• identidade visual;

• metodologias;

• matrizes de ponderação;

• algoritmos;

• modelos estatísticos;

• scores preditivos;

• relatórios;

• bancos de dados;

• códigos-fonte;

• interfaces;

• conteúdos técnicos.

Registro ISBN: 978-65-00-00000-0.
Registro de Programa de Computador: BR 51 2026 000000-0.
Todos os direitos reservados.

É proibida a reprodução, distribuição, comercialização, engenharia reversa, modificação ou utilização parcial ou integral do conteúdo sem autorização expressa e escrita do titular, nos termos da Lei nº 9.610/98 e da Lei nº 9.609/98.

8. DO TRATAMENTO, COMPARTILHAMENTO E EXPLORAÇÃO COMERCIAL DE DADOS E ATIVOS GERADOS

Ao utilizar a Plataforma, o Usuário autoriza o Termômetro Financeiro, observada a legislação aplicável, a coletar, armazenar, tratar, processar, organizar, estruturar, analisar e correlacionar os dados e informações fornecidas ou geradas em decorrência da utilização da Plataforma, inclusive para a elaboração de perfis, segmentos, indicadores e análises de natureza mercadológica e comportamental.

O tratamento dos dados poderá ter como finalidade compreender e tracionar o perfil mercadológico do Usuário, permitindo ao Termômetro Financeiro e a seus parceiros comerciais identificar interesses, necessidades, características de consumo e potenciais demandas, inclusive para selecionar, personalizar e apresentar ao Usuário conteúdos, produtos, serviços, ofertas e oportunidades comerciais compatíveis com seu perfil.

A presente cessão compreende o direito de utilização, reprodução, armazenamento, adaptação, modificação, publicação, distribuição, disponibilização, licenciamento, sublicenciamento, cessão a terceiros, exploração econômica e utilização em quaisquer meios, tecnologias, produtos, serviços ou modelos de negócios atuais ou futuros.

Para as finalidades previstas nesta cláusula, o Termômetro Financeiro poderá compartilhar dados e informações do Usuário com terceiros. O compartilhamento previsto nesta cláusula poderá ocorrer para fins de análise, segmentação, inteligência de mercado, personalização de conteúdo, publicidade, prospecção comercial, apresentação de ofertas e desenvolvimento ou disponibilização de produtos e serviços relacionados aos interesses e ao perfil mercadológico do Usuário.

O Termômetro Financeiro poderá, ainda, utilizar e explorar comercialmente informações estatísticas, agregadas, anonimizadas ou derivadas dos dados tratados no âmbito da Plataforma, inclusive para desenvolvimento de produtos, estudos, indicadores, benchmarking, relatórios, modelos analíticos, inteligência de mercado, algoritmos e soluções de inteligência artificial.

Os índices, classificações, scores, relatórios, diagnósticos, rankings, modelos estatísticos, algoritmos, bases estruturadas, indicadores, benchmarking, modelos de inteligência artificial, estudos comparativos e demais ativos intelectuais ou analíticos desenvolvidos pelo Termômetro Financeiro a partir do tratamento dos dados constituem ativos próprios do Termômetro Financeiro, não conferindo ao Usuário direito de propriedade, participação econômica ou remuneração sobre sua criação, desenvolvimento ou exploração.

O compartilhamento ou utilização dos dados pessoais para as finalidades previstas nesta cláusula será realizado de acordo com a base legal aplicável e com os direitos assegurados ao titular pela legislação de proteção de dados, inclusive quanto à transparência, acesso, correção, oposição, revogação do consentimento, quando esta for a base legal aplicável, e demais direitos previstos na legislação vigente.

O Termômetro Financeiro poderá contratar terceiros para auxiliar no tratamento, análise, armazenamento ou utilização dos dados, permanecendo responsável pela observância das obrigações legais e contratuais aplicáveis ao tratamento realizado em seu nome.

A eventual disponibilização de produtos, serviços, conteúdos ou ofertas de terceiros não implica recomendação, garantia ou endosso do Termômetro Financeiro quanto à qualidade, adequação ou contratação desses produtos ou serviços, cabendo ao Usuário avaliar sua conveniência e condições antes de qualquer contratação.

O Usuário consente expressamente que o Termômetro Financeiro poderá ceder e compartilhar seus dados pessoais, de contato e seu perfil/score financeiro com terceiros parceiros, especificamente das categorias de instituições financeiras, fintechs, birôs de crédito e correspondentes bancários. Este compartilhamento tem como finalidade exclusiva permitir que tais parceiros realizem análises de risco e contatem o Usuário para a oferta direta de produtos, serviços e oportunidades comerciais compatíveis com seu perfil.

9. AUTORIZAÇÃO DE USO DE NOME, MARCA, IMAGEM INSTITUCIONAL E RESULTADOS

O Usuário autoriza expressamente o Termômetro Financeiro, seus sucessores, cessionários, licenciados e parceiros a utilizar, reproduzir, divulgar, exibir, publicar e associar seu nome, nome empresarial, nome fantasia, marca, logotipo, identidade visual, segmento de atuação, histórico de relacionamento, indicadores, classificações, avaliações, resultados, depoimentos, cases de utilização, participação em programas, eventos ou iniciativas da Plataforma para fins institucionais, promocionais, comerciais, publicitários, estatísticos, mercadológicos e de desenvolvimento de negócios, entre outros.

O Termômetro Financeiro poderá utilizar tais informações em anúncios, campanhas publicitárias, materiais promocionais, conteúdos patrocinados, apresentações comerciais, relatórios institucionais, estudos de mercado, rankings, benchmarking, pesquisas, eventos, redes sociais, websites e quaisquer outros meios de divulgação.

O Usuário autoriza, ainda, que suas interações, avaliações, classificações, manifestações de interesse, utilização de funcionalidades, participação em campanhas, adesão a programas e demais ações realizadas na Plataforma sejam associadas a conteúdos promocionais, institucionais ou comerciais divulgados pelo Termômetro Financeiro, de forma semelhante às práticas adotadas pelas principais plataformas digitais globais.

A presente autorização é concedida em caráter gratuito, transferível, sublicenciável e por prazo indeterminado, não gerando qualquer obrigação de pagamento, compensação financeira ou remuneração ao Usuário.

O compartilhamento e a utilização dos dados previstos nesta cláusula observarão a legislação aplicável, especialmente a Lei nº 13.709/2018 (LGPD), e estarão limitados às finalidades aqui previstas, sem prejuízo dos direitos assegurados ao Usuário pela legislação.

10. CESSÃO E TRANSFERÊNCIA DE ATIVOS INFORMACIONAIS

O Usuário reconhece que os ativos informacionais desenvolvidos ou produzidos pela Plataforma, incluindo modelos analíticos, algoritmos, sistemas de inteligência artificial, relatórios, estatísticas, indicadores, classificações, informações agregadas ou anonimizadas, bases consolidadas e demais informações que não permitam a identificação do Usuário ou de terceiros, poderão ser objeto de cessão, transferência, licenciamento, alienação, aporte, integralização de capital, constituição de garantias, operações de investimento ou outras operações societárias ou comerciais realizadas pelo Termômetro Financeiro.

A realização dessas operações poderá envolver a transferência de dados pessoais, quando necessária à operação, hipótese em que o tratamento será realizado exclusivamente nas condições e para as finalidades admitidas pela legislação aplicável, observados os princípios, bases legais, direitos dos titulares e demais requisitos previstos na LGPD.

A transferência de dados pessoais a adquirentes, sucessores, investidores, financiadores ou demais terceiros não implicará autorização para utilização dos dados para finalidade incompatível com aquela que fundamentou o tratamento, devendo o respectivo destinatário observar integralmente a legislação aplicável e assumir as obrigações pertinentes ao tratamento dos dados pessoais.

Quando a operação envolver dados pessoais tratados com fundamento no consentimento, serão preservados os direitos do titular previstos na legislação aplicável, inclusive quanto à revogação do consentimento, quando cabível.

11. CONFIDENCIALIDADE

As partes comprometem-se a preservar o sigilo das informações confidenciais compartilhadas em razão da utilização da Plataforma.

O termometrofinanceiro.com.br adotará medidas técnicas e administrativas razoáveis para proteção dos dados e informações tratados.

O dever de confidencialidade não se aplica às informações:

• públicas;

• obtidas legitimamente de terceiros;

• exigidas por determinação legal, regulatória ou judicial.

12. TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS

O tratamento de dados pessoais ocorrerá conforme a Política de Privacidade e em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais — Lei nº 13.709/2018 (“LGPD”).

Ao utilizar a Plataforma, o usuário declara ciência acerca do tratamento de seus dados pessoais.

13. DISPONIBILIDADE DOS SERVIÇOS

A plataforma Termômetro Financeiro poderá disponibilizar acesso gratuito às funcionalidades relacionadas ao IRCF, podendo manter-se por tempo indeterminado nesta modalidade, sem garantia de perpetuidade.

O termometrofinanceiro.com.br reserva-se o direito de, a qualquer momento:

• criar planos pagos;

• implementar funcionalidades premium;

• limitar recursos gratuitos;

• alterar condições comerciais;

• estabelecer assinaturas, licenças ou modelos de monetização.

Quaisquer alterações comerciais relevantes poderão ser previamente comunicadas aos usuários.

O termometrofinanceiro.com.br envidará esforços razoáveis para manutenção da disponibilidade da Plataforma.

Contudo, poderá haver interrupções temporárias decorrentes de:

• manutenção preventiva;

• atualização de sistemas;

• falhas técnicas;

• eventos externos;

• ataques cibernéticos;

• problemas de infraestrutura.

Não haverá responsabilidade por indisponibilidades temporárias.

14. SUSPENSÃO E ENCERRAMENTO

O termometrofinanceiro.com.br poderá suspender ou encerrar o acesso do usuário, independentemente de aviso prévio, em caso de:

• descumprimento destes Termos;

• suspeita de fraude;

• utilização indevida da Plataforma;

• determinação legal ou regulatória.

O usuário poderá solicitar encerramento de sua conta a qualquer momento, observadas obrigações legais e regulatórias de retenção de dados.

15. ALTERAÇÕES DOS TERMOS

O termometrofinanceiro.com.br  poderá alterar estes Termos de Uso a qualquer tempo. As versões atualizadas entrarão em vigor na data de sua publicação na Plataforma. A continuidade de utilização após alterações implicará aceitação integral das novas condições.

16. LEGISLAÇÃO E FORO

Os presentes Termos serão regidos pela legislação da República Federativa do Brasil.

Fica eleito o foro da comarca de Natal/RN para dirimir quaisquer controvérsias oriundas deste instrumento, com renúncia expressa a qualquer outro, por mais privilegiado que seja.

Atualização: agosto de 2026.